一面是部分企业在抱怨“贷款难”，而另一面，银行却在发愁“投放难”。昨日，深圳银监局发布的“2012年2季度深圳中小企业运营暨金融服务监测报告”称，二季度中小企业开工、销售、进出口贸易和融资需求等方面均较一季度有所回升。而企业“贷款贵”情况改善并不明显，“贷款难”与“投放难”并存。
深圳银监局副局长胡艳超认为，其原因除企业自身资质与银行贷款条件存在一定差距之外，还在于企业由于市场不景气，无力或者不愿承担过高的融资成本。
中小企业融资成本“不降反升”
今年央行已经连续两次降息，而深圳企业融资成本没有大幅下降，却出现“不降反升”。昨日，深圳银监局发布的报告称，二季度企业“贷款贵”情况改善并不明显。
该局监测报告显示，从银行渠道收集的企业融资成本情况来看，企业融资成本指标较上期上升了6.37％。从企业收集的数据来看，企业反映的银行渠道融资成本上升了7.34％，通过小额贷款公司获得贷款的成本依然在20％以上。
谈及目前中小企业融资成本高的原因，胡艳超认为，融资成本上升的主要原因有两点：首先是在一季度经济形势下行后，银行提高了对中小企业信用风险的关注度，并直接反映为融资成本的上升；其次是利率市场化窗口打开后中小微型企业议价能力不足，承担的利率水平会出现一定程度上升，这也与国际银行业经验相吻合。利率市场化改革对银行业的意义非常重大，将极大影响银行，尤其是中小银行的经营策略和盈利模式。
银行有钱贷不出去
据悉，截至2012年6月末，深圳银行业小微企业贷款（含个人经营性贷款）余额3102.69亿元，占全部贷款的14.98％，较年初增长了277.71亿元，增幅为9.83％，高出全部贷款平均增速2.2个百分点。
不过，深圳银监局监测数据显示，二季度部分企业“贷款难”情况仍然存在。本期反映企业融资需求规模的融资需求指标较上季度上升了27.29％，融资缺口指标增幅则稍小，仅为7.3％，但融资缺口问题仍然存在。
与此同时，银行却存在“投放难”的困惑。据悉，从深圳银监局对样本企业的监测结果看，反映银行信贷投放力度的银行信用支持指标较上期上升了6.99％。从对35家银行的监测统计结果看，本季度对中小微型企业的授信额度较上期上升了5.02％，实际信贷投放金额较上季上升15.96％，服务的中小微型企业户数较上季度增加了6.13％，专职服务中小微型企业的客户经理也增加了11.83％。尽管企业客观融资需求在扩大，同时银行对小微企业的融资服务积极性也在提升，但实际融资缺口依然存在，银行贷款投放存在一定的难度。
对此，胡艳超认为，二季度经济形势的企稳和销售形势的回暖使企业信心指标较上期有较大幅度的回升，在此影响下，企业的扩大再生产意愿和融资需求也呈现明显扩张趋势，但受限于企业自身的资质与银行的贷款条件仍存在一定差距，所以仍存在一定的融资缺口。
他说，过去在经济高增长时，企业的利润率高，融资成本高达20％他们也愿意承担。而如今利润率下滑，过高的融资成本他们是不能承受的。尽管我们本季度的监测结果显示银行的中小微型企业的信贷投放力度和服务质效都有较为明显的提升，银行对中小微型企业预留了较为充分的信贷额度，但银行贷款“投放难”困惑仍然存在。类似“有钱贷不出去”现象在小贷公司也存在。重要原因之一在于企业由于市场和盈利水平的限制，无力或者不愿承担过高的融资成本。
进出口企业已走出低谷
深圳银监局监测报告显示，二季度深圳进出口贸易温和反弹。本期样本企业的进出口综合加权指数较上期上升了24.61％，出现较为明显的回升。总体出口指数较上期上升了22％，进口指数环比升幅为27％。
景气程度逐步回升。在进出口贸易反弹的刺激下，本期样本企业的用电总量较上期上升12.7％，较2011年4季度也上升了3.4％，企业用工人数也上升了2.1％，整体景气指标较上季度上升了7.43％。
销售形势有所改善。在固定资产投资和社会消费总量回升的拉动下，样本企业销售指数环比上升了14.28％，整体账款回笼指数与上期基本持平，所有行业的平均账款回笼率为83.74％。
胡艳超认为，主要原因是前几年经济转型和产业结构调整初见成效，产业结构显著优化，企业的市场敏感性和自我调整能力明显提升。其次，本次进出口贸易率先回升还得益于地区经济的环境改善，驱动经济增长的“三驾马车”动力较为充足。二季度深圳固定资产和外商直接投资明显增长，社会零售消费总额持续快速增长，美国经济的企稳和欧美以外市场的增长让深圳外向型企业快速走出阴霾。此外，包括中小企业在内的深圳企业拓展内销市场成效显著。
他说，尽管我们已经观察到企稳回升的迹象，但企业面临的压力仍然不小，从成本、利润等反映经营质量的指标来看，本季度企业经营成本仍在继续上升，同时利润率有所下降，表明企业面临的经营压力仍然不容忽视。此外，二季度虽然总体出口出现好转迹象，但从单月数据看，各月存在较大反复。国际市场需求萎缩和贸易保护主义持续升温，影响出口增长后劲的外部环境没有得到根本改善。同时，汇率波动加大也使得外贸企业面临一定的汇率风险。
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