临近岁末，不少银行纷纷扎紧了个人抵押贷款的篱笆，然而市场贷款需求仍然非常旺盛。“无需抵押，当天放款”的宣传吸引着无处贷款的人们，也让无抵押贷款开始走俏。业内人士则表示，对消费者来说，无抵押贷款看似诱人，实际暗藏猫腻。
“钱荒”催生民间借贷
年末临近，海口各家银行贷款额度再次呈现收紧趋势，贷款业务难免会“一贷难求”。针对这一情况，记者走访我市贷款市场了解到，目前不少公司开始进军无抵押个人信用贷款业务。为抢占市场，各家公司纷纷用“无抵押”、“无担保”、“放款快”、“门槛低”等字眼吸引客户。对于去银行贷款既没有抵押物，又不符合银行信用贷款条件的市民来说，可以解决急需且短期的消费难题。
在海口，了解到有数十家公司均开展了“无抵押贷款”业务，包括消费贷款、创业贷款、短期周转贷款、无抵押小额贷款等业务。放贷额度多在1万-200万元之间，期限多在1-5年，月利率多在2.3%-3%。部分公司甚至只接受半年以内的融资，实谓是“救急不救穷”。
“快钱”虽快但成本高
采访时了解到，对消费者来说，“无抵押贷款”并不像广告所宣传的那么廉价和安全，多数贷款公司设定了高额的贷款成本，或不与消费者签订正式合同，使得无抵押贷款只是“看上去很美”。
记者以借款者身份咨询市区多家民间借贷公司了解到，民间借贷月息普遍在2.3%-3%。当记者拨打平安易贷小额无抵押消费贷款高先生的电话，表示想要贷款10万元时，对方称，平安易贷险是平安产险推出的一款个人信用保证保险产品，通过向个人客户提供信用保证保险，从而帮助客户快速地从合作银行获取无抵押小额贷款。业务包括消费贷款、短期周转贷款、个体户经营贷款等。而无抵押小额贷款，客户只要提供身份证或户口本就行，且放贷额度为1万-15万元，期限为24个月，月利率3%。对提交的材料进行核实后便可上报批款，24小时内下款。如果按照记者要贷款10万元的话，每月仅还利息就要3000元，压力还真不小。
由于办理了这种高额利息贷款而陷入尴尬的梁先生告诉，他因从事建材生意，店铺急需周转资金80万元，尽管不少银行都开辟了中小企业专项服务，但竞争还是比较激烈，要排队，等不起，只能通过民间渠道筹集资金，就算利率成本堪比高利贷，为了贷款，还是选择了这一快捷途径。但是他也因此每月背负了上万元的利息，而借贷人须在下一借贷月之前付清利息。如果不能准时返还利息，则所欠利息将自动计入下月本金当中，开始“利滚利”的计息方式。梁先生说，这种“快钱”虽然借得容易，但是还款压力真的压得他有些喘不过气来。
采访中，不少借款人纷纷表示，“利滚利”贷款是在铤而走险，犹如刀头舔血。
年底或现“风险井喷”
资深银行人士王奋介绍，临近年底是资金出借的高峰，也是出借方收账的高峰，很多人借了新债还旧债。与此同时，借贷纠纷会集中爆发，看似一片红火的民间借贷市场，正面临着一场风暴，而这场风暴，很可能会随着年关的临近而集中爆发。
“无抵押、无担保、当天放款”是民间融资公司常用的宣传伎俩，而正规担保公司的资金有两大来源，一是自有资金，二是依法吸收的社会存款。“也就是说，担保公司贷出去的钱要么是自己的，要么是支付利息借来的，怎么可能在没有任何抵押的情况下放贷出去？”王奋说，少数所谓“不需提供抵押物”的贷款机构，实际也是依托个人征信业务放贷。“这样的贷款方式对贷款人信用要求很高，而且放贷额度一般只有3万到5万元。其实也是需要抵押的，只不过贷款者抵押的是信用。”
某律师事务所律师提醒广大市民，一些骗子通过手机短信的方式发送虚假信息，以无抵押贷款诱惑，让急需资金却无法通过其它正当途径解决问题的人上当。“无抵押贷款，哪有这么简单的事情？”李君表示，切记不要掉入高利贷的陷阱，特别是一些马路电话或“膏药”广告式的借贷公司。
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无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。
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